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互助保障前景广 众托帮欲建社群中的“乌托邦”

发布时间:2019-10-09 00:03:35

今年3月,出身保险高管的乔克在拿着自己的创业项目众托帮向投资人汇报后,成功得到了1亿元的创业启动资金,拉着出身保险、互联网的同仁创办了众托帮,正式杀入互助保障领域。所谓的互助保障,就是以较低价格成为会员,当会员患重大疾病时,社群用户间相互帮助、共担风险,提供风险保障,而非投资回报。

经过4个月左右的产品开发、技术搭建及合规化运作后,众托帮互助保障平台终于在7月1日上线。上线首日,众托帮平台就被当日蜂拥而入的新用户们挤宕机了,平台会员也在第一天就成功突破5万。

“这只是一个开始”。乔克说:“市场的认知不是一蹴而就的,一个新平台想要能够长期稳健的运营、能够承担长期亏损、经得住市场的培育、持续投入的技术开发,都需要资金的支持,一亿元只是一个基本的保障。”

作为中科招商集团旗下的双创新生态核心企业,坐拥集团资源,众托帮拥有其他同类平台无法比拟的高起点,互助保障领域也极有可能出现新的独角兽。

互助保障是现有社会保障体系的补充

这并不是新鲜事物,在过去的一年里,互助保障平台蜂拥而至,融资金额屡创新高,用户数量迅猛增长,已成一个新的移动互联网创业风口。但互助保障企业却一直在保险和公益中左右互搏,对于自身定位并不清晰。

互助保障是不是保险?乔克认为:互助是群体行为,范围则是以其互助团体内部成员为限。它的基点在于互助而不是自助,多数人共济少数特定人的损失,资金的管理与运营以社会公益为目的。互助可以大大降低操作成本,成为低投高赔的实惠型保障。使用性较强,形式更加多元,操作也更简便。而和传统保险方式相比,网络互助能大幅度提升其扩展会员以及支付征收的效率,因此具有极强的活力和生命力。

“事实上,互助保障和传统的社保、商业保险并不冲突,三者间其实是互补关系。”乔克表示:一方面社保的保障覆盖有限;另一个方面商业保险对于年轻人来说价格偏高,重理财轻保障,让很多人觉得“负担不起”。而互助保障采取前期低门槛加入,后期消费的方式,不会对会员造成较大的财务压力。会员们通过极低的投入便可获得较高的保障,真正体现了互助保障的普惠性,对商业保险和社保是很好的补充。

市场规模可达万亿

与其他互助保障平台的困惑不同,乔克认为:“众托帮实际上是一种以互助为纽带的创新型社群经济平台。”

用户预存10元即可成为互助社群会员,观察期后,若会员确诊患癌可提出互助申请,经过第三方公估公司确认后,其他会员会对其进行分摊捐助,每次互助事件每个会员账户扣取不超过3元,患病会员最高可获得30万元的互助金。会员人数越多,均摊就越少。如加入众托大病互助的会员有100万人,确定给付30万额度的互助金时,每个会员的账户只需扣取3毛钱。

“这种模式具有利益连接、情感联接和范围生态的属性。以互助为纽带,以利益连接个体,让每个个体都能产出价值和获得回报,为有共同价值观的人建立情感关联与社交黏性,未来我们将通过社群力量衍生出更多商业创新机会与拓展空间。”乔克举例说:”众托帮的会员未来将可以享受到高性价比的健康服务及与互助有关的其他衍生服务。“

“众托帮的主要客户群是25岁-40岁。根据第六次人口普查,中国总人口超过13.6亿,中国20-39岁人口就有4.4亿。庞大的人口基数带来的想象空间是巨大的。”乔克表示:这是一个万亿级别的市场。

据了解,在国外,互助保障是一个通行的概念。Lemonade、Friendsurance、Guevara都是互助保障领域的先行者。而在国内,互助保障目前在国内还是一个新兴领域,市场上稍有名气的只有5家品牌。没有一家会员量超过百万,以微信端为主,产品结构以重疾意外为主,相对单一,互助领域还是一片蓝海。

不设资金池,明确运营规则确保会员权益和平台长期稳健

互助保障平台如何面对资金安全及自身风险控制的问题?据乔克介绍,众托帮是目前业内,唯一一家由保险高管创业的互助保障平台。高管团队拥有多年保险行业经验,在风控、合规管理上更加严谨、规范和成熟。

与目前的互助保障平台相比,众托帮也是唯一明确互助保障平台运营规则的机构。“我们全流程将会员资金托管至中原银行,不建立资金池;确保会员信息透明真实,不虚构会员数量;由会员之间约定互助,而不是平台承诺责任;第三方独立专业机构进行互助事件查勘;采取会员大会监督机制;全网公示机制。“

乔克表示:”我们设立了专门的风险管理委员会,并与国内知名律所北京天元律师事务所达成合作,拥有一整套完备的系统。接下来我们将围绕区块链技术和智能合约的使用,让用户的信息更加安全可靠。”

记者了解到,为了使会员的保障得以实现,众托帮也是业内唯一设置了1000万企业捐款准备金的互助保障平台。在前期会员人数较少的情况下,众托帮可以通过企业捐款的方式来帮助遇到风险需要互助的会员。

同时,在产品设计上,除了保障范围的扩大,例如众托1号抗癌互助医疗涵盖了111种大病,众托帮还针对创业者群体、学生设计了创保1号创业失业互助、学创1号学生综合互助等产品。此外,众托帮还设计了一些与生活场景紧密结合的新产品,如:迪士尼排队乐、减肥瘦身等新鲜有趣的产品,这些多元化的产品的出现,给目前的互助保障产品更多的空间和可能性。

“我们的理念是互助有益趣,保障无压力。让互助这种行为既能帮大忙,救人于危难之时。也可以帮小忙,让互助变得更加鲜活有趣味。”乔克表示。

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